Investimenti. Come scegliere quello giusto? | Q Consulenze Finanziarie

Quali sono i criteri che dovrebbero guidare i risparmiatori nella scelta dei propri investimenti?

Ne parla Paolo Giovanardi, responsabile Ufficio Studi Q Consulenze Finanziarie.

Strumenti più diffusi

Nella logica commerciale delle banche, i fondi comuni di investimento sono sicuramente lo strumento più diffuso. Da una parte coniugano la diversificazione degli investimenti, dall’altra costituiscono un’entrata costante di commissioni per la banca.

Si tratta in sostanza di scatoloni, con all’interno azioni ed obbligazioni. Il Sole 24 Ore ha pubblicato uno schema dove si vede che la maggior parte del rendimento dei fondi italiani (il 55%) è andato agli intermediari, cioè alle banche e/o alle SGR, mentre solo il 45% ha costituito la performance per il cliente. Questo è uno dei motivi per cui sono particolarmente diffusi e “spinti” dalle Reti.

Quali sono i punti focali a cui prestare attenzione, quando si sceglie una tipologia di investimento?

Prima di tutto bisogna avere presente il rischio insito nelo strumento che viene proposto. Molti fondi obbligazionari, per esempio, acquistano un po’ ovunque nel mondo, anche in paradisi fiscali come le Isole Cayman o simili, ed anche su scadenza illogiche, come 50, 100 o addirittura 1000 anni.

Sembra incredibile, ma oggi i gestori cercano di generare rendimento caricando di rischi i risparmiatori.

Altri aspetti da considerare?

Certamente quello dei costi, che possono essere sia in entrata che in uscita, così facendo vincolando l’investitore ad un prodotto. I costi sono da guardare con attenzione, in modo tale da avere sempre la libertà di poter uscire se qualcosa non piace.

Chi può aiutare a districare il bandolo di questa matassa?

Farsi aiutare da persone di fiducia, e chiaramente professionisti del campo. E che non siano in conflitto di interessi, come potrebbero essere figure tipo i commercialisti. Anche aiutarsi da soli va bene, aumentando la propria educazione finanziaria. Il KIID, il documento che accompagna ogni prodotto finanziario, racchiude in due facciate molto semplici, le cose più importanti da valutare.

Perciò, prima farsi dare la documentazione, fare una riflessione serena, seria e tranquilla a casa, ed analizzare rischio e costi dell’investimento proposto.

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