Investimenti. Prevenire il declino cognitivo dall’influenzare il proprio piano finanziario | Morningstar, Inc.

Essere attenti al declino cognitivo può prevenire problemi finanziari nei tuoi ultimi anni. Come può il tutto influenzare come gestiamo i nostri investimenti?

Carolyn, parliamo di quale percentuale della popolazione di età pari o superiore a 65 anni sta vivendo un qualche tipo di declino cognitivo.

Bene, i numeri sono molto alti. Una volta 65, circa il 10% delle persone ha il morbo di Alzheimer, quindi la vera demenza. E poi, un numero ancora più alto ha un lieve deterioramento cognitivo, il che significa che puoi ancora funzionare bene, ma semplicemente non pensi come un tempo. Più invecchi; i numeri diventano più spaventosi. Quindi, è importante che le persone pianificano questo.

Parliamo dei fattori di rischio che tendono a renderci più vulnerabili a sperimentare il declino cognitivo.

Bene, certo, il fattore di rischio numero 1 è l’invecchiamento. Più invecchi – e quelli sono ovvi, ma le donne sono più a rischio. Le persone che hanno malattie mediche croniche come l’ipertensione, il diabete, sono a più alto rischio. Le persone che fumano sono a più alto rischio. Quindi, qualsiasi cosa che influisce sul flusso di sangue al cervello ti mette a un rischio più elevato.

Va bene. Quindi, ovviamente, i risultati e gli effetti del declino cognitivo possono essere devastanti in molti modi diversi. Ma un settore su cui voglio concentrarmi è quello finanziario. Quindi, le persone che stanno vivendo un declino cognitivo sono suscettibili di commettere errori finanziari, e sono anche suscettibili di frode finanziaria. Quindi, iniziamo con il primo pezzo. Se io sono un investitore individuale, e so che molto del nostro pubblico è costituito da singoli investitori dedicati, come posso costruire un muro ignifugo nel mio piano per garantire che non possa fare troppi errori per rovinare tutto ?

Si. La cosa più importante di un investitore individuale è iniziare a semplificare le cose. Poiché invecchiamo, perdiamo la flessibilità nel nostro cervello per prendere decisioni complesse, soprattutto se dobbiamo renderle rapidamente. E così, acquistando investimenti più semplici, stare lontano da complicati posizionamenti privati ​​e cose del genere è davvero intelligente. L’altra cosa è che è molto importante controllarti. Ora ci sono strumenti là fuori, come uno degli strumenti che abbiamo sviluppato attraverso il Whealthcare Planning, in modo che gli investitori possano mettersi alla prova per vedere se stanno avendo problemi con il processo decisionale finanziario.

Va bene. Parliamo del pezzo di frode finanziaria. Sembra che forse il gold standard di proteggersi contro le frodi finanziarie sarebbe quello di allinearsi con un consulente finanziario con cui hai lavorato per molti anni. Ma diciamo che stiamo parlando di persone che hanno davvero costruito i loro piani finanziari da soli e che hanno gestito da soli. Cosa possono fare per proteggersi dalle frodi finanziarie?

Quindi, mentre invecchiamo, tendiamo a diventare più concreti nel nostro modo di pensare ed è importante per te capire, cos’è che ti mette a rischio di frode? E se ti affidi alle tue decisioni istintive per prendere decisioni finanziarie, questa è una brutta cosa. Se tendi ad andare avanti su quello che dicono gli altri e fidati di quello che dicono le persone invece di fare la tua ricerca, questo ti mette a rischio. Quindi, ci sono una serie di fattori che ti mettono a rischio. Quindi, per conoscere i tuoi fattori è davvero importante, così puoi guardarti da quelli. Quello che perdiamo in flessibilità nel nostro cervello mentre invecchiamo, idealmente, abbiamo sostituito con saggezza. Quindi, le persone hanno bisogno di capire se stesse in anticipo, iniziare a controllarsi nei loro anni ’50 o primi anni ’60 prima che sviluppino problemi, capire come funziona il cervello in modo che quando invecchiano e diventino più concreti, idealmente, hanno avuto – loro ‘ Abbiamo messo in atto questi elementi costitutivi per ridurre il rischio di frodi e abusi.

Ci sono altri modi per costruire salvaguardie, come forse portare un figlio adulto di fiducia a bordo delle tue questioni finanziarie?

Assolutamente. È molto importante. Il novanta percento delle frodi viene effettivamente fatto da persone che ci sono vicine.

All’interno della famiglia

All’interno della famiglia o dei nostri amici intimi. Tuttavia, non rubano tanto denaro quanto l’altro 10%. L’altro 10% è come le truffe dei principi nigeriani e tutte quelle cose pazzesche alle quali la gente ancora crede. E così, il modo ideale per prevenire le frodi e gli abusi è creare trasparenza all’interno della tua situazione finanziaria. Ad esempio, molti anziani non vogliono condividere la propria attività con i propri figli. È importante condividerla con più persone, in modo che, con l’avanzare dell’età, le persone possano iniziare ad esaminarle. Quando dico che devi condividere la tua attività, non devi concedere con loro l’accesso agli account. Puoi usare cose come un portale finanziario, come Mint.com o eMoney, dove possono controllarti e vedere cosa stai facendo senza avere effettivamente accesso ai tuoi account.