Diciamo che la principale differenza, quella che ci contraddistingue proprio come figura professionale, è la totale assenza di conflitto di interesse, e questa diciamo che viene regolamentata dalla legge, cioè regolamenti Consob che vietano qualsiasi tipo di conflitto di interesse per chi vuole dare a questo tipo di servizio, cioè la consulenza indipendente. Questa è una tutela per chi si rivolge a questa figura professionale, perché è certo che l’unico pagamento, non unicoguadagno, che questo consulente avrà, è dato dal compenso che viene pagato dal cliente, quindi non potrà far altro che fare gli interessi del cliente stesso.
Allora i servizi offerti sono principalmente due. Da un punto di vista di analisi da investimenti e analisi finanziamenti, quasi tutti i cittadini hanno a che fare con le banche, con istituti di credito, perché hanno soldi o da investire oppure mutui o finanziamenti, per quanto concerne le aziende, da richiedere alla banca. Spesso e volentieri si trova il cliente da solo a fronteggiare la banca con i relativi bancari e/o promotori finanziari, in ogni caso persone che lavorano e vengono pagati dalla banca stessa. Ora, con questa figura, anche il cliente potrà avvalersi di un suo consulente. Questo onde evitare truffe, perdite di denaro o pagare eccessivi costi.
La consulenza è accessibile a tutti, e gli step sono, come si evince anche da questa diapositiva, sono principalmente… la prima cosa è la conoscenza, la conoscenza vicendevole, quindi andare ad approfondire quello che è poi un rapporto fiduciario, per poi andare ad analizzare gli investimenti o i finanziamenti al fine di ottimizzarli. Questo processo porta due cose: la prima è una maggior tranquillità, perché “la verità vi farà liberi”, ha detto qualcuno, ed io aggiungo “dei soldi più in tasca”, perché non solo sapendo e conoscendo le cose posso dormire sonni tranquilli, ma normalmente mi porta anche dei vantaggi economici. In questo modo riesco a pagarmi la consulenza, e per di più ad avere un vantaggio, un beneficio appunto avendo più soldi sul conto corrente.
Anche questa è una novità. Cioè, nel mondo bancario normalmente le persone non sono abituate a ricevere fattura, neanche a sapere quanto realmente pagano per i servizi di investimento e finanziamento, perché l’unica cosa normalmente che fino a oggi ci è stata comunicata sono stati i costi del conto corrente tramite l’estratto conto, anche se in futuro appunto dovrà cambiare, dovrà esserci più trasparenza. Nel caso del consulente indipendente invece no. Anche qua i costi sono molto chiari, perché c’è un preventivo, e poi una fattura, quindi come qualsiasi libero professionista, così come i commercialisti, gli avvocati, è proprio una libera professione dove si vedono prima i vantaggi, i benefici e i costi, quindi tutto molto trasparente, e aggiungo io anche molto utile, perché come dicevamo poc’anzi abbiamo a che fare con un sistema che tutto è meno che trasparente.
Diciamo che le sorprese ci sono, e sono sorprese positive, perché questa consulenza porta dei vantaggi economici. Non dimentichiamoci che parliamo di denaro, quindi oltre a conoscere la verità e a dormire sonni tranquilli, questa consulenza porta normalmente vantaggi economici, cioè più soldi in tasca ai risparmiatori e/o a chi ha
necessità, alle aziende che hanno necessità di finanziamenti.
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