Banche in crisi o banche in trasformazione? | Contemplata

Banche in crisi o banche in trasformazione? Come si evolverà il sistema bancario nei prossimi anni? Ecco alcune considerazioni.

Cosa succede?

Stiamo vivendo un periodo veramente anomalo nel sistema bancario italiano. La terza banca italiana, MPS, è di fatto nazionalizzata. Tre delle quattro banche salvate nel 2015 sono state comprate recentemente da UBI per il prezzo simbolico di 1 euro. È chiaramente una situazione abbastanza strana.

Ce la farà il sistema bancario a ristabilizzarsi?

Dobbiamo considerare i problemi delle istituzioni bancarie nel loro complesso. In Italia, le banche hanno due criticità. Le sofferenze, o crediti deteriorati (gli NPL), fuori controllo; la redditività bancaria, con il rendimento del business bancario standard che è ormai molto basso. Con tassi bassi, il business bancario non rende più.

Inoltre, bisogna aggiungere a tutto questo un fattore rilevante. Nel sistema bancario stanno entrando competitor che arrivano dall’esterno, da altri settori. Alcuni esempi sono ben noti, come le banche dei supermercati (Banca Carrefour, per esempio); oppure come FCA Bank, la banca della FIAT. Ancora, Facebook, in Irlanda, ha ricevuto una licenza per operare come istituto di moneta elettronica, e nel futuro come banca.

Questi nuovi soggetti probabilmente cambieranno il modo di fare banca.

Cosa succederà?

Molti nomi di banche tradizionali, che oggi conosciamo bene, magari tra qualche anno non ci saranno più. Ci dovremo abituare a nuovi attori nel sistema. In alterativa, i player presenti oggi nel sistema bancario italiano dovranno in qualche modo cercare di innovare il più possibile i loro modelli di business. Stare al passo con i tempi, con la nuova tecnologia, è l’unico modo per rimanere sul mercato.

Un’ultima novità sta apparendo sul mercato in questo periodo: i sistemi di peer-to-peer lending. Cosa sono? Sono piattaforme dove i privati si possono scambiare denaro tra di loro. Anche questa forma di innovazione va a disintermediare la banca.

Nei prossimi anni sicuramente ne vedremo delle belle, con grossi stravolgimenti tra gli attori del presente, e grossi cambiamenti.