Revolut. Come questa nuova realtà vuole diventare la Amazon del banking | Bloomberg Technology

Nik Storonsky, chief executive officer e co-fondatore di Revolut, discute della strategia di crescita dell’azienda e del futuro del digital banking con Emily Chang di Bloomberg su “Bloomberg Technology”.

Uno dei grandi miti della tecnologia finanziaria è che gli sfidanti come TransferWise o Monzo hanno un vantaggio rispetto alle banche tradizionali perché sono concentrati a fare una cosa veramente bene. Nikolay Storonsky, fondatore della rivale valutata 1,7 miliardi di $ Revolut, chiaramente non è d’accordo.

“Stiamo facendo molte cose e le stiamo facendo bene”, mi spiega con un accento russo piuttosto brusco. “Molte cose” potrebbe essere l’eufemismo dell’anno. Mentre la società ha iniziato con una carta di valuta prepagata, oggi il suo set di funzionalità è semplicemente enciclopedico.

Conti correnti, cashback, cripto-trading, assicurazione di viaggio, assicurazione telefonica, addebiti diretti in euro, ordini permanenti, conti aziendali, accesso all’aereoporto, servizio di portineria, sconti su strada … la lista continua. Oggi Storonsky dice che i conti di compravendita e di risparmio sono entrambi “nei piani”. “La realtà è ciò che stiamo cercando di ottenere è [costruire] una società di servizi finanziari 10 volte migliore che sia 10 volte più economica”, spiega.

“L’unico modo per farlo non è costruire un solo prodotto, ma costruire una piattaforma con un sacco di prodotti su di esso.” Questa piattaforma fa parte dell’obiettivo quinquennale di Storonsky di costruire “una delle maggiori società di servizi finanziari al mondo”. E sta facendo progressi. Nell’ultimo anno l’ex commerciante di Lehman Brothers ha già visto la valutazione di Revolut crescere da $ 350 milioni a $ 1,7 miliardi.

La piattaforma di Revolut

In una conversazione, Storonsky paragona spesso Revolut ad Amazon, una società che ha iniziato a vendere solo libri, ma oggi si “limita” a tutto, incluso l’accesso ai propri server. Ma un altro confronto adatto potrebbe essere quello di una banca tradizionale, come HSBC o RBS, che offre una suite di prodotti finanziari che poi vendono ai loro clienti. Per molti, nel mondo della fintech, questo suona come l’antitesi di come il futuro della finanza avrebbe dovuto dare una svolta.

In tutta Europa parole d’ordine come “open banking” o “marketplace banking” promettono un futuro in cui le nostre vite finanziarie sono distribuite tra dozzine di aziende, grandi e piccole, che offrono mutui, assicurazioni e investimenti più economici e intelligenti grazie a dati finanziari aperti.

“Abbiamo una diversa scuola di pensiero che vorrei dire”, afferma Storonsky, respingendo il modello sostenuto dai suoi rivali Monzo e Starling. “In [questo] settore, se stai scambiando azioni, perché vorresti due o tre fornitori? L’assicurazione è la stessa, è una merce, ha senso non essere come un mercato, ma solo fornire il miglior prodotto in ogni categoria”. Indica e critica i mercati esistenti su siti di confronto come Moneysupermarket: “Non è conveniente offrire decine di prodotti e permettere alle persone di scegliere. … Voglio solo fare clic su un pulsante e sapere che il prodotto che sto usando è il migliore”. La strategia di Revolut di costruire i migliori prodotti internamente è certamente in controtendenza, ma sembra anche funzionare.

Motivo di profitto

Denominare Monzo e Starling come rivali di Storonsky è un po ‘falso. Oggi l’ampio set di funzionalità di Revolut e la copertura a livello europeo in 31 stati mettono l’azienda in una categoria a sé stante. Da un lato è meno di una banca rispetto a questi sfidanti digitali – Revolut non supporta ancora gli addebiti diretti, gli scoperti o la capacità di “switch” del Regno Unito, ma d’altra parte è chiaramente più di una semplice banca, offrendo servizi come criptaggio trading che le banche tradizionali potrebbero evitare.

Quando gli si chiede che cosa sia esattamente Revolut, Storonsky sembra riluttante a sospingere persino la sua startup, riferendosi ad essa solo in senso lato come una società di “servizi finanziari”. L’altra differenza tra Storonsky e i suoi colleghi è semplicemente la velocità con cui la sua azienda sta crescendo e monetizzando. Anziché offrire funzionalità gratuite, Revolut offre un livello premium di £ 6,99 ($ ​​9,19) al mese, abbinato a maggiori indennità di viaggio e vantaggi come l’assicurazione di viaggio. Recentemente ha svelato un livello superpremium chiamato Metal, che arriva a £ 12,99 ($ ​​16,69) al mese.

La strategia premium sembra dare i suoi frutti. Nel dicembre del 2017, con 1,5 milioni di utenti, Revolut ha annunciato di aver avuto un pareggio, e da allora la sua base di utenti ha scalato ulteriormente i 2,5 milioni. (I dati esatti per questa redditività non sono stati resi noti e non è chiaro se si tratti di profitto operativo o utile netto).

Inolte, Storonsky crede che Revolut possa sfruttare i suoi prodotti finanziari interni per guadagnare ancora più denaro dalla sua base di utenti, proprio come farebbe una banca tradizionale. “Il vero potere in quello che faremo è il successo del cross-selling, perché guardiamo alle tue transazioni, dove vai, come passi, quindi in modo intelligente offri determinati prodotti per determinati bisogni”, spiega.

Dominio globale

Generare più entrate dagli utenti esistenti di Revolut è solo metà della battaglia. L’altra è far crescere aggressivamente il numero di utenti attraverso l’espansione globale. “Abbiamo [lavorato] negli Stati Uniti per quasi un anno, e purtroppo continua ad essere ritardato”, afferma Storonsky. “Quasi ogni mese speriamo che verrà lanciato, ma è in ritardo a causa di cose tecniche.” I ritardi sono chiaramente frustranti per Storonsky, ma è fiducioso che un eventuale lancio negli Stati Uniti “sarà grandioso”, citando le oltre 60.000 persone già in lista d’attesa di Revolut. Al di fuori degli Stati Uniti, Revolut ha iniziato a elaborare transazioni in Australia e Nuova Zelanda, nonostante non sia stato ancora “ufficialmente” lanciato lì, e ad Hong Kong ha appena incorporato i suoi primi clienti di test.

Il fondatore afferma anche che l’espansione rapida apporta benefici all’intero business. “Ti faccio un esempio: trasferimenti di denaro gratuiti. Se ci espandiamo negli Stati Uniti, le persone possono avere un account Revolut e i trasferimenti di denaro possono essere gratuiti e istantanei tra questi paesi. È lo stesso in Australia e in Nuova Zelanda”.

Shock culturale

Anche l’espansione e la crescita hanno un costo. Nel tentativo di Storonsky di rispecchiare Amazon, Revolut ha corso per diventare una potenza finanziaria globale ma, così facendo, ha anche adottato alcuni dei tratti peggiori del gigante del retail. Le critiche rivolte ad Amazon per il trattamento riservato ai lavoratori dei magazzini e un articolo del New York Times del 2015 hanno messo sotto i riflettori anche la cultura dell’alta pressione dell’azienda e il trattamento degli impiegati. In risposta alla critica, l’amministratore delegato Jeff Bezos all’epoca ha dichiarato: “Non riconosco questo Amazon e spero tanto che non lo faccia nemmeno”.

All’inizio di quest’anno, parlando della cultura del posto di lavoro di Revolut, Storonsky ha dichiarato al Financial Times: “Non riesco a capire come l’equilibrio tra lavoro e vita privata possa aiutarti a costruire una startup”. Le revisioni anonime di Glassdoor della società all’epoca sembravano riecheggiare il suo sentimento. Uno diceva: “Peggiore cultura aziendale. Nessun riconoscimento. Bullismo da parte del top management e dipendenti che si preoccupano di più di calpestarti per avanzare piuttosto che aiutare. ” Sei mesi dopo, è giusto dire che qualcosa è cambiato.

Le recensioni di Revolut su Glassdoor sono migliorate e l’imprenditore ride quando gli chiedo della cultura aziendale. “Questa è la domanda preferita dai giornalisti”, sorride, prima di tornare al business. “La realtà è che lavoriamo duramente, ma non perché qualcuno stia spingendo, ma perché c’è un’enorme opportunità e non vogliamo perderci. Ma la cultura sta cambiando man mano che cresciamo”.

Camminando nel nuovo ufficio di Revolut è chiaro che l’azienda non sarà mai una fintech che gioca a sacco ed a ping-pong come i suoi coetanei. Non dovrebbe essere una sorpresa. Storonsky è testardo nella sua missione di diventare il Jeff Bezos delle banche, con tutto ciò che comporta.

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