Il vero costo della dipendenza finanziaria |TED

Abbandonare il controllo delle proprie finanze – volontariamente o meno – può lasciarvi impotenti e, in alcuni casi, confinati in un ciclo di abusi. In questo discorso personale, la contabile Estelle Gibson condivide la sua storia di recupero dalla dipendenza finanziaria e fornisce consigli utili per dare potere ad altri che desiderano la libertà che deriva dall’essere responsabili del proprio denaro.

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Sono cresciuto in una famiglia in cui mio padre gestiva tutti i soldi. Ma, per qualche motivo, quando avevo otto o nove anni, ha iniziato a mostrarmi delle cose sui soldi. Ci sedevamo al tavolo della cucina e mi mostrava tutti i libri contabili. Ora, quello era un tempo, prima di internet, quando avevamo dei piccoli libri in cui tenevamo le nostre informazioni. E mi mostrava come risparmiava in questi conti, e pagava le bollette con questi. E ogni volta che mi mostrava qualcosa sui soldi, finiva dicendo: “E non dirlo a tua madre”.

Ora, a tutt’oggi, non so davvero perché l’abbia detto, ma quello che so è che per quella bambina di otto anni seduta al tavolo della cucina significava: “Non dire una parola”.

Anni dopo, quando ho avuto il mio primo lavoro, mio padre mi disse: “Mi porterai il tuo assegno, e io lo metterò in banca per te”. Ma a causa di quello che mi aveva insegnato anni prima, dissi: “Vorrei il mio libretto di banca”. E con mia grande sorpresa, me lo diede. Proprio allora, a 16 anni, ho iniziato a gestire il mio denaro.

Sono andata all’università e poi ho iniziato la mia nuova carriera di ragioniere, ma ora, con i prestiti agli studenti, l’acquisto di un appartamento e un nuovo lavoro, ho iniziato il giro sulle montagne russe ad accumulare debiti, a pagarli e ad accumularne altri. Molti anni dopo, dopo il matrimonio, ho affrontato un divorzio inaspettato, e mi è rimasta una casa che non potevo permettermi e bollette che non potevo pagare. Vi starete chiedendo: “Come può succedere una cosa del genere a una persona istruita e capace di gestire il denaro delle persone? Ero tornata a quello che ho imparato crescendo: che una sola persona gestiva tutti i soldi. Avevo ceduto il mio potere finanziario, ed ero diventata finanziariamente dipendente.

La dipendenza finanziaria è quando una persona dipende da una persona, da un lavoro o da una situazione per il denaro, e si sente in trappola. Le persone si dividono in due categorie: dipendenti con scelta e dipendenti senza scelta. Una persona è dipendente con scelta quando cede il suo potere finanziario e la sua partecipazione. Può succedere nei rapporti personali o di lavoro quando una persona non vuole essere coinvolta con il denaro, quindi passa la responsabilità a un coniuge, a un partner o a un professionista, come un contabile o un manager.

Questa era la mia situazione. Ho passato tutto il giorno a gestire il denaro degli altri, quindi ero sollevata che mio marito fosse interessato e bravo a gestire il nostro. Ero libera! Per la prima volta da quel primo lavoro, a 16 anni, non dovevo essere responsabile della gestione dei miei soldi. Ma quello di cui non mi sono resa conto è che ciò che sentivo come libertà era davvero dipendenza. Il mio errore è che non sono rimasta coinvolta e non ho capito cosa stava succedendo con i nostri soldi.

Potresti averlo sperimentato tu stesso, o potresti aver sentito storie di celebrità o di atleti professionisti che si sono affidati alla famiglia, agli amici e ad altri per gestire il loro denaro, e sono rimasti al verde, in bancarotta e traditi, perché hanno scelto di cedere il loro potere finanziario. Qualcuno che è dipendente senza possibilità di scelta si sente intrappolato a causa della sua situazione finanziaria. Può trovarsi in un lavoro o in una carriera in cui è infelice o viene molestato, ma non può permettersi di andarsene. Oppure, qualcuno che ha dovuto trasferirsi con la famiglia e gli amici perché ha avuto una malattia o ha attraversato un divorzio o ha vissuto una tragedia, e ora è finanziariamente dipendente da altri. E quanti di noi conoscono qualcuno che ha un genitore anziano o un parente che non può più badare a se stesso, e che è lasciato a dipendere dagli altri, a volte consegnando la propria casa, il proprio denaro e altri beni.

Un altro tipo di dipendenza senza possibilità di scelta è l’abuso finanziario. L’abuso finanziario è un modello di comportamento abusivo usato per controllare e intimidire il partner. Le vittime hanno una relazione e l’altra persona ha potere su di loro, perché non hanno accesso al denaro, alle informazioni o alle risorse e al sostegno di cui hanno bisogno per andarsene.

La Allstate Foundation ha un programma chiamato Purple Purse che aiuta le vittime di violenza domestica attraverso l’empowerment finanziario. Essi riferiscono che il 99 per cento – in 99 casi di violenza domestica su cento – gli abusi finanziari aiutano a mantenere le vittime intrappolate nella loro relazione. La Purple Purse ha coniato l’abuso finanziario come “l’arma invisibile”, perché l’abuso visibile lascia lividi e cicatrici, ma l’abuso finanziario no. Gli abusi finanziari e la dipendenza finanziaria lasciano cicatrici emotive che non si vedono. Includono la disperazione, il senso di colpa, la vergogna, la depressione, la mancanza di fiducia e di autostima. Anche la dipendenza finanziaria è invisibile, perché nessuno ne parla. Perché? Perché nessuno vuole mostrare le proprie cicatrici emotive, e perché ci viene insegnato nelle nostre case, nel nostro lavoro e nella nostra comunità a non parlare di soldi.

Tante persone con cui parlo di questo problema possono relazionarsi e hanno una storia, ma non raccontano a nessuno la loro storia. Quando mi hanno detto a tavola in cucina: “Non dirlo a nessuno”, non l’ho mai detto a nessuno. In questo momento mi è persino difficile infrangere quella regola che ho imparato tanto tempo fa.

Allora, cosa posso fare? Cosa si può fare? Cosa possiamo fare tutti noi per disarmare quest’arma invisibile? Possiamo risolvere tre problemi. Il primo problema è la mancanza di consapevolezza, perché conoscere il denaro e avere denaro non sempre è la soluzione. Nella mia situazione, sono stata educata e ho avuto esperienza nella gestione del denaro, ma questo non mi ha impedito di diventare finanziariamente dipendente. Perché? Per le convinzioni e le esperienze che ho avuto crescendo: una sola persona gestisce tutti i soldi. Dopo il divorzio, ho dovuto ricostruire la mia vita finanziariamente ed emotivamente. Così ho seguito tutti i corsi di autosviluppo e ho letto tutti i libri di autoaiuto che ho trovato. Ed è stato allora che ho cominciato a capire le dinamiche della famiglia in cui sono cresciuta e il ruolo che hanno avuto nella mia cessione del mio potere finanziario. Quando diventi consapevole dei tuoi lividi e delle tue cicatrici interiori, puoi cominciare a liberarti dalla dipendenza finanziaria.

Il problema successivo è la mancanza di informazioni sull’alfabetizzazione finanziaria. L’alfabetizzazione finanziaria è avere le capacità e le conoscenze per prendere decisioni informate sul proprio denaro. Comprende argomenti come il risparmio e gli investimenti, il budget e l’indebitamento. Nel 2018, solo 17 Stati hanno richiesto l’alfabetizzazione finanziaria nei programmi di studio delle scuole superiori. Ciò corrisponde a studi recenti che dimostrano che il 66% degli americani è finanziariamente analfabeta. Se vi trovate in una situazione di dipendenza finanziaria, iniziate a cercare e a esaminare le vostre finanze, a prendere decisioni, a partecipare alle decisioni sul vostro denaro. Se vi trovate in una situazione di abuso finanziario, accedete alle vostre informazioni. Cercate i documenti finanziari come gli estratti conto delle carte di credito, le informazioni sulla previdenza sociale e i codici di accesso al conto.

L’ultimo problema è la mancanza di dare e ricevere sostegno. Molte persone non sanno che esistono risorse gratuite online e nella vostra comunità locale per aiutarvi a imparare e a stabilire sane abitudini di denaro. Ci sono anche risorse gratuite se si è vittima di abusi finanziari, come la Purple Purse. Dare supporto include ascoltare gli altri che sono finanziariamente dipendenti senza giudizi o critiche. Si tratta anche di condividere la vostra storia, perché quando condividete la vostra storia, date agli altri il potere e date loro il permesso di riscrivere la propria.

La mia speranza è che condividendo la mia storia, più persone impareranno a conoscere la dipendenza finanziaria, condivideranno le loro storie e si collegheranno con gli altri per far luce su questo problema nascosto, in modo che tutti noi possiamo avere libertà finanziaria.

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