La consulenza finanziaria ed i suoi falsi miti. Sfatiamoli | Morningstar UK

La consulenza finanziaria è costosa e solo per le persone anziane, giusto? Sbagliato. La pianificatrice finanziaria della ricchezza di Addidi Anna Sofat aiuta a svelare alcuni miti sulla consulenza.

Oggi siamo qui per svelare alcuni miti sulla pianificazione finanziaria. Penso che molte persone abbiano preoccupazioni o idee sbagliate. Quindi, ho pensato di chiederti alcune delle più comuni che sentiamo.

Si.

Quindi, penso, il primo è che la consulenza finanziaria sia solo per le persone super ricche.

Totalmente sbagliato. Penso che, nella maggior parte dei casi, la necessità sia spesso la più grande per i giovani con un reddito più basso o una base patrimoniale più bassa, perché in realtà, alcuni dei blocchi di base della pianificazione finanziaria sono tutto intorno al budget e ai fondi di emergenza e ottenere i mattoni giusti . Ciò non è necessariamente convenzionalmente associato al nostro settore. Le persone andranno e proveranno a farlo da sole. Penso che tra 5, 10 anni, sarà completamente diverso. Come individuo, puoi sapere dove stai andando. Ma senza effettivamente lavorare e costruire una buona base, un buon piano per te stesso, è probabile che non ci arriverai.

E un altro mito, penso, è che è qualcosa a cui non hai davvero bisogno di pensare fino a quando non sarai più grande e probabilmente stai per andare in pensione perché è ovviamente un momento in cui molte persone prendono decisioni.

Sì. Penso che probabilmente ci siano due ipotesi sbagliate lì. Una è che anche se hai risparmiato in pensioni e cose del genere, sta andando tutto bene, perché i soldi sono laggiù. E quello che direi è che, se hai soldi investiti in pensioni, in realtà, devi assicurarti dal primo giorno che siano investiti correttamente e che funzionino al meglio delle tue possibilità. Quindi, in realtà stai perdendo soldi in qualche modo non consultandoti e assicurandoti che tutto funzioni efficacemente per te. Quindi, penso che sia totalmente sbagliato. In secondo luogo, spesso penso che ci sia la percezione che siano necessari 100.000, 200.000 fondi in investimenti per interessare il settore. E ripenso, è terribilmente sbagliato. Penso che ci siano consulenti finanziari, pianificatori finanziari, in particolare di tutte le forme e dimensioni, che lavorano con persone diverse, ed è solo una questione di trovarli.

E che ne pensi dell’idea che i consigli saranno super costosi, quindi non me lo posso permettere?

Ancora una volta, penso che sia basata su una premessa errata, e probabilmente duplice, penso. Direi che hai pianificatori finanziari che hanno gestioni molto grandi e che hanno anche commissioni molto modeste; sta solo di trovarne uno adatto a te. Ce ne sono alcuni – che si basano su tariffe orarie e da qualsiasi cosa, direi, a partire da circa £ 150 l’ora. Ora potrebbe sembrare una grande quantità di denaro. Ma quando tu … direi, come individuo, devi decidere qual è la tua priorità. Quindi, ci sono tutti i tipi di spese che hai, quello che devi capire, suppongo, e per te stesso, non per l’industria, è quale valore avrai per il tuo benessere finanziario. Ciò che è molto ovvio è che se finanziariamente non stai bene, in realtà, mentalmente, non stai bene neanche da qualche parte lì dentro. Quindi, se vuoi essere in forma e bene, e vuoi spendere soldi per il benessere, allora quel benessere finanziario deve essere una parte del tuo piano.