Investire. Come scegliere i propri investimenti al meglio | Vanguard

Tre cose da sapere quando si sceglie cosa e come investire: asset allocation, diversificazione e costi. Esistono diversi tipi di investimenti che si possono acquistare, a seconda dei propri obiettivi e del proprio stile di investimento. Ecco come decidere.

Rivediamo i principi di base dell’investimento

Il primo passo nella scelta degli investimenti è conoscere i principi che ti aiuteranno a raggiungere il successo. Allora saremo pronti pronti a restringere le nostre opzioni di investimento.

Iniziamo con l’asset allocation. Di tutte le decisioni che si prendono, la propria asset allocation potrebbe avere il maggiore impatto sulla performance e sulla volatilità dei propri investimenti.

Investire è come il tempo. Immaginiamo di trasferirsi e preferire il tempo soleggiato e asciutto. Come faremmo a scegliere una nuova casa in un posto che ci piacerà? Solo il controllo del meteo di oggi non ci dirà molto. Per sapere se un determinato luogo soddisfa le proprie esigenze, dovremmo capire di più sul suo clima generale.

L’allocazione delle attività – il modo in cui si divide il portafoglio tra le classi di attività – è la prima cosa che bisogna considerare quando ci si prepara all’acquisto di investimenti, perché ha il maggiore impatto sul modo in cui il portafoglio agirà. Proprio come non è una buona idea basare il proprio trasferimento su un periodo di bel tempo in una città casuale, scegliere investimenti per un capriccio è improbabile che sia una strategia vincente a lungo termine.

Diverse classi di attivi tendono ad agire in modi specifici, un po ‘come il clima di investimento in cui vivono. Scegliendo come dividere il portafoglio, si ha un certo livello di controllo sull’esperienza che avremo come investitori. Non esiste una “migliore” asset allocation, proprio come non esiste un clima “perfetto” per tutti, dipende tutto da cosa ci rende comodi e ci dà una buona opportunità per raggiungere i propri obiettivi.

Proteggiamoci attraverso la diversificazione. Maggiore è il numero di obbligazioni e azioni che si possiede, minore è l’impatto che ciascuno può avere sul portafoglio complessivo, il che riduce il rischio.

Nessuno può vedere il futuro e, fortunatamente, non è necessario. Abbiamo tutti sentito storie sul bisnonno che ha acquistato una quota di azioni della Coca-Cola negli anni ’20 – e che ora è un multimilionario. Ma per quanto riguarda gli altri? Il problema con l’identificazione di un singolo investimento che sta per fare un sacco di soldi nei prossimi decenni è che nessuno ha una sfera di cristallo. Certo, ora Coca-Cola sembra un investimento intelligente. Ma a quei tempi, questo leggendario investitore mise l’equivalente di diverse centinaia di dollari in qualcosa che era tutt’altro che sicuro.

C’è sempre il rischio di perdere denaro quando si investe. La buona notizia è che si può evitare un tipo di rischio: il rischio di investire tutto in una società che va sotto – acquistando centinaia o migliaia di titoli alla volta. Questa è la cosiddetta “diversificazione“. Funziona meglio quando si acquista in più settori, e si include aziende di tutte le dimensioni, perché questa varietà aiuta a compensare gli alti e bassi. “Sembra grandioso,” potreste pensare, “ma dove posso ottenere i soldi per migliaia di investimenti e il tempo per trovarli?” Fortunatamente, questo è esattamente ciò che i fondi comuni e gli ETF (fondi negoziati in borsa) servono. Trovano e investono in un portafoglio diversificato di singole azioni o obbligazioni e noi, a nostra volta, acquistiamo azioni del fondo.

Infine, non lasciamo che i costi elevati eliminino i guadagni. L’importo che si paga per investire ha un impatto diretto sui rendimenti. Capiamo cosa si sta pagando. Ogni investimento ha un costo, anche se non ci si rende conto che lo stai pagando. Ci sono molti diversi tipi di costi, ma tutti hanno una cosa in comune: se i soldi stanno andando da qualche altra parte, non sta andando da noi.

Perché i costi sono importanti? I costi di investimento potrebbero non sembrare un grosso problema, ma si sommano, aggravando i rendimenti degli investimenti. In altre parole, non si perde solo la piccola quantità di commissioni da pagare, ma si perde anche tutta la crescita che il denaro avrebbe potuto avere per anni nel futuro.

Immaginiamo di avere $ 100.000 investiti. Se l’account guadagnasse il 6% l’anno per i successivi 25 anni e non avessero costi o commissioni, si arriverebbe a circa $ 430.000. Se, d’altra parte, si pagasse il 2% all’anno in costi, dopo 25 anni avremmo solo circa $ 260.000. Esatto: il 2% che abbiamo pagato ogni anno cancellerebbe quasi il 40% del valore del nostro account finale. Il 2% non sembra più così piccolo, vero? Quindi… pensiamoci.