TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) è un nuovo servizio di infrastruttura di mercato lanciato dall’Eurosistema nel novembre 2018. Esso consente ai prestatori di servizi di pagamento di offrire trasferimenti di fondi ai propri clienti in tempo reale e 24 ore su 24, ogni giorno dell’anno. Ciò significa che, grazie ad esso, i privati e le imprese possono trasferire denaro tra loro in pochi secondi, indipendentemente dagli orari di apertura della loro banca locale. Il sistema è stato sviluppato come estensione di TARGET2 e regola i pagamenti in moneta di banca centrale. Attualmente regola solo i trasferimenti di pagamento in euro. Tuttavia, in caso di domanda, è stato possibile sostenere anche altre valute.
Perché TIPS?
In risposta alla crescente domanda di pagamenti istantanei da parte dei consumatori, sono state sviluppate, o sono in fase di sviluppo, diverse soluzioni nazionali in tutta l’UE. Una sfida per l’Eurosistema è garantire che queste soluzioni nazionali non introducano (ri)frammentazione nel mercato europeo dei pagamenti al dettaglio. TIPS mira a minimizzare questo rischio offrendo un servizio che può contribuire a garantire che qualsiasi titolare di un conto bancario in Europa possa essere raggiunto. Ci sono due caratteristiche che lo aiuteranno a raggiungere la raggiungibilità in tutta Europa. In primo luogo, si basa sul SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) – uno schema per i pagamenti istantanei paneuropei, che dovrebbe essere utilizzato da un gran numero di fornitori di servizi di pagamento in tutta Europa. In secondo luogo, TIPS è stato sviluppato come estensione di TARGET2, che ha già una vasta rete di partecipanti in tutta Europa.
Come funziona?
TIPS offre il regolamento definitivo e irrevocabile dei pagamenti istantanei in euro, in qualsiasi momento della giornata e in qualsiasi giorno dell’anno. I prestatori di servizi di pagamento partecipanti possono accantonare parte della loro liquidità su un conto dedicato aperto presso la rispettiva banca centrale, dal quale è possibile regolare i pagamenti istantanei. È possibile aggiungere fondi a questi conti solo durante gli orari di apertura di TARGET2. Poiché il regolamento in TIPS avviene in moneta di banca centrale, la partecipazione ad esso dipende dalla possibilità di accedere alla moneta della banca centrale. Per questo motivo, per aprire un conto in TIPS in euro, un’istituzione deve soddisfare gli stessi criteri di idoneità previsti per la partecipazione a TARGET2.
Un partecipante invia a TIPS un messaggio di pagamento istantaneo SCT Inst payment transaction. Il sistema convalida e riserva l’importo da trasferire.
Il sistema inoltra l’operazione di pagamento per accettazione al partecipante destinatario.
Il partecipante ricevente invia una risposta positiva a TIPS.
Il sistema esegue il regolamento.
Il sistema conferma il regolamento al partecipante mittente.
TIPS conferma il regolamento al partecipante destinatario.
TIPS si basa su una soluzione tecnica moderna e avanzata sviluppata appositamente per il regolamento dei pagamenti istantanei. La nuova soluzione tecnica è stata progettata per:
garantire un tempo di elaborazione end-to-end di 10 secondi o meno
supportare i grandi volumi di transazioni attesi e soddisfare i requisiti di scalabilità
disponibilità sicura 24 ore su 24 senza finestre di manutenzione
consentire un processo di implementazione senza interruzioni del servizio.
