Perch\u00e9 le banche italiane sono in crisi? Leopoldo Gasbarro fa il punto assieme a Marco Giorgino<\/a>, Professore di Finanza e Risk Management al Politecnico di Milano.<\/p>\n

Partiamo dai dati: una recente ricerca condotta da Mediobanca sui bilanci 2015 dei nostri 435 istituti di credito ha evidenziato una situazione tutt’altro che rosea. \u00c8 stato preso in esame il cosiddetto Texas ratio<\/strong>, l’indice che misura i rapporti tra sofferenze bancarie e patrimoni. Quand’\u00e8 sotto il 100%, la banca \u00e8 sana. Ma una su cinque in Italia ha crediti in sofferenza superiori al patrimonio netto tangibile. Per l’esattezza, 114 istituti hanno una Texas ratio che va oltre\u00a0il\u00a0100%. Per 24 l’indice supera addirittura\u00a0il 200%.<\/p>\n

Al centro del problema ci sono i crediti deteriorati<\/strong>, anche noti come NPL, l’acronimo della traduzione inglese non performing loads<\/em>. Di che si tratta? Sono prestiti che le banche hanno fatto a privati o imprese, che i debitori non riescono pi\u00f9 a ripagare con regolarit\u00e0 o del tutto. Ci sono posizioni pi\u00f9 difficili, patologiche e altre in una condizione fisiologica, quindi di possibile recupero. Perch\u00e9 le banche hanno queste posizioni cos\u00ec importanti nel loro bilancio oggi? La crisi economica e l’impennata della disoccupazione hanno giocato un ruolo importante.<\/p>\n

Il problema dei crediti deteriorati nel nostro paese \u00e8 sicuramente superiore rispetto ad altri paesi europei. Abbiamo il 20% dei crediti deteriorati che complessivamente caratterizzano il sistema bancario europeo. Al contempo per\u00f2 la nostra economia, attraverso il PIL, incide su quella europea per il 14%. Il tema dei crediti deteriorati \u00e8 sicuramente un tema di sistema, ma c’\u00e8 una certa eterogeneit\u00e0: alcune banche oggi hanno situazioni di maggiore instabilit\u00e0, altre sono pi\u00f9 solide.\u00a0<\/strong><\/p>\n

Certo, la situazione complessiva \u00e8 difficile, anche per le recenti riforme che hanno accelerato il bisogno di trasformazione. Ad esempio quelle sul bail in<\/a>. E la\u00a0rivoluzione digitale<\/strong> ha fatto il resto. Cresce la presenza di nuovi player che hanno cambiato o cambieranno il modo di fare banca.\u00a0Per il professor Giorgino, ci sarebbe bisogno di un tempestivo intervento istituzionale che tuteli il rapporto fiduciario tra banche e risparmiatori. E poi, alla dimensione umana occorre affiancare un’evoluzione digitale del modello operativo e distributivo. Un intervento necessario per incontrare le necessit\u00e0 di un cliente sempre pi\u00f9 evoluto, oltre che per tagliare i costi, ancora oggi molto alti rispetto alla media europea.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

I numeri preoccupanti del sistema bancario italiano. I crediti deteriorati, indicatori di un sistema in crisi. E’ necessaria una profonda trasformazione, rivedere il modo di fare banca e ad evolvere verso una maggiore qualit\u00e0. Ospite Marco Giorgino, Professore di Finanza e Risk Management presso Politecnico di Milano.<\/p>\n

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