Millennials è un comparto azionario tematico della Sicav di diritto lussemburghese Kairos International Sicav, con l’obiettivo di offrire un apprezzamento del capitale nel medio-lungo termine e sovraperformare l’indice di riferimento MSCI USA. Il Comparto è denominato in dollari e investe almeno il 70% del proprio Portafoglio in società quotate negli Stati Uniti, che si ritiene dovrebbero beneficiare della crescente importanza delle preferenze dei consumatori della generazione dei Millennials (i nati tra il 1980 e il 2000). Lo stile di gestione è attivo e punta a generare un rendimento assoluto positivo con un forte vantaggio competitivo: la bassa correlazione dei titoli in cui investe. L’analisi fondamentale e l’attività di stock-picking rappresentano il principale driver di performance del team di gestione, affiancate dall’implementazione di due strategie per ottimizzare il rapporto rischio/rendimento e sfruttare la volatilità tramite l’utilizzo di opzioni.

Una soluzione adatta per chi sceglie uno strumento che crede in un trend di mercato dal potenziale estremamente elevato, guidato dalla generazione millennials, per chi sceglie uno strumento che, richiamando diversi megatrend, può sfruttare più leve consentendo di diversificare i rischi legati ai singoli settori, per chi sceglie uno strumento in grado di diversificare la componente azionaria del portafoglio con un prodotto denominato in dollari, con focus sul mercato americano.

Buongiorno e benvenuti. Sono Valerio Baselli e oggi ho il piacere di trovarmi in compagnia di Igor Lazzaroni, responsabile ufficio stampa FEduF, cioè la Fondazione per l’educazione finanziaria e al risparmio di ABI. Grazie di essere qui.

Grazie a voi di avermi invitato.

Ottobre è ormai diventato il mese dell’educazione finanziaria. Per quest’occasione FeduF ha organizzato una serie di iniziative su tutto il territorio nazionale. Ci può spiegare brevemente di cosa si tratta e perché tali attività sono importanti?

Il mese dell’educazione finanziaria è giunto quest’anno alla sua seconda edizione, è una serie di iniziativeorganizzate dal Comitato nazionale per l’educazione finanziaria presieduto dalla professoressa Lusardi. In questo ambito, Feduf organizza circa un’ottantina di manifestazioni su tutto il territorio nazionale che sono importanti per portare le persone a contatto con i temi dell’economia nel senso più concreto del termine, quindi l’economia più prossima alla vita quotidiana delle persone.

Focalizziamoci un attimo sui giovani, i cosiddetti Millennials. In che modo le giovani generazioni differiscono dai loro genitori in ambito finanziario? E quali sono le principali sfide che li riguardano?

I giovani innanzitutto differiscono dalle precedenti generazioni per gli strumenti che oggi hanno a disposizione. Hanno app, hanno smartphone, e quindi già questo gap tecnologico rispetto alla generazione precedente, anzi, questo vantaggio tecnologico, rende profondamente differente il loro rapporto col denaro, che diventa più virtuale e meno materiale. Hanno quindi bisogno di riconquistare il valore del denaro, nel senso di percepire che ogni soldo che esce dalla tasca, sia che esca attraverso lo smartphone sia che esca dal portafoglio, viene speso e che costa fatica e lavoro.

Chiudiamo col tema della sostenibilità. Spesso si pensa che i giovani siano molto più sensibili alle tematiche della sostenibilità rispetto alle generazioni passate, anche in ambito finanziario. Si sente di confermare questa tendenza? E quali sono le ragioni principali secondo lei?

C’è sempre stata nel corso degli ultimi 40-50 anni una sensibilità ambientale. Periodi storici differenti con sensibilità differenti. Per quanto riguarda il punto di vista finanziario, i giovani sono soprattutto sensibili a quegli strumenti o aziende che sostengono investimenti e produzioni etiche, quindi sostenibili sia dal punto di vista finanziario, sia dal punto di vista ambientale, sia dal punto di vista del lavoro delle persone. Senza contare, faccio anche lezioni in questo ambito, che l’utilizzo del denaro contante ha un costo in termini ambientali, perché significa carta, inchiostro e trasporto su gomma. Sono tutti aspetti ai quali le giovani generazioni sono assolutamente sensibili.

“Sto risparmiando abbastanza al mese?” “Quanto dovrei spendere?” “A quale età dovresti cercare un mutuo?”

Noleggiare o acquistare? Salvare o investire? Tagliare il caffè quotidiano o concentrarsi sulle grandi cose? Quando si tratta di soldi, ci sono molte indicazioni là fuori, può essere difficile sapere da dove cominciare. Quindi siamo venuti a Money2020 a Singapore, un incontro di alcuni dei maggiori esperti di finanza mondiali, per rivolgere loro alcune delle vostre domande.

Qual è il miglior investimento per ora?

“Beh, in realtà, non so se c’è un modo particolare per dire di iniziare a investire i tuoi soldi. Penso che la cosa più importante sia iniziare. Oggigiorno ci sono così tante risorse che puoi sfruttare. I miei pensieri e consigli sarebbero, diversificarlo. Assicurati di investire in cose in cui credi, invece di investire in cose in cui credono gli altri “.

Mi piacerebbe scoprire di più su come investire al meglio i miei soldi, sia che sia, non so, bitcoin?

“Prima di tutto, non sono un fan delle criptovalute. Ma in realtà mio nipote mi ha chiesto questo. E, dico, è una grande opportunità per imparare. Investi quanto puoi perdere e divertiti con esso. Non aspettarti di mettere un dollaro e farne cento. Vorrei consigliare di più sulla proprietà tangibile, immobiliare, quelle cose che sembrano, nel corso della storia, avere sempre qualche modo di apprezzamento a lungo termine “.

A quale età dovresti cercare un mutuo?

“Dal mio punto di vista, partire presto è un’idea fantastica. Anche quello potrebbe essere indirettamente. Ci sono diversi veicoli di investimento, ci sono i REIT, ci sono altri fondi comuni di investimento che hanno un’esposizione agli immobili che ti fanno iniziare. Dipende davvero da quando vuoi usarlo. Quindi se stai acquistando una casa per te e te la puoi permettere, allora assolutamente vai avanti e inizia ad acquistarla. Ma penso che se è solo per parcheggiare i tuoi soldi e vedere se sarà perché tutti ne parlano, allora ti metterò in guardia contro di esso. Almeno mettendo da parte i soldi, preparandosi a farlo, penso sia una buona abitudine. Il mercato immobiliare ha anche lievi saliscendi, quindi quando i tempi sono giusti, almeno hai i fondi pronti. Ho comprato la mia prima proprietà a 48 anni. Quindi il mio consiglio è che abbia senso per te, e non ti preoccupi di stare al passo con gli altri“.

Quale percentuale del mio reddito totale dovrei risparmiare ogni mese?

“Probabilmente sono la persona sbagliata a cui fare questa domanda, ma questa è la mia filosofia: vuoi spendere come se domani morissi e vuoi salvare come se avessi intenzione di vivere per il domani. Qualunque cosa l’autorità fiscale consenta in termini di massimo investimento prima delle tasse che puoi fare, dovresti fare il massimo. Ognuno deve fare le proprie decisioni. Direi almeno, sai, dal 10 al 20% delle tue entrate. Ti ringrazierai più tardi”.